Słownik pojęć faktoringowych – najważniejsze terminy
Faktoring staje się coraz popularniejszym narzędziem finansowym wśród polskich przedsiębiorców. Jednak osoby, które dopiero zaczynają interesować się tą usługą, często napotykają na specjalistyczne terminy, które mogą brzmieć obco. Dlatego przygotowaliśmy praktyczny słownik pojęć faktoringowych, który pomoże Ci lepiej zrozumieć, jak działa faktoring i na co zwracać uwagę.
🔤 Najważniejsze pojęcia w faktoringu – wyjaśnienia
📄 Faktoring
Usługa finansowa polegająca na wykupie nieprzeterminowanych faktur przez firmę faktoringową (faktora), w zamian za natychmiastową wypłatę gotówki przedsiębiorcy. Faktoring pomaga firmom zachować płynność finansową i zabezpieczyć się przed zatorami płatniczymi.
💼 Faktor
Instytucja (np. bank, firma faktoringowa), która świadczy usługę faktoringu. Odpowiada za wypłatę środków, rozliczenia z kontrahentem i ewentualne działania windykacyjne.
🧾 Faktorant
Przedsiębiorca, który korzysta z faktoringu – czyli sprzedaje faktury faktorowi w zamian za szybszy dostęp do środków finansowych.
⌛ Odbiorca (Dłużnik faktoringowy)
Klient faktoranta, który otrzymał od niego fakturę i ma obowiązek jej zapłaty. W przypadku faktoringu pełnego ryzyko braku płatności spoczywa na faktorze.
📂 Rodzaje faktoringu – słownik specjalistyczny
✅ Faktoring pełny (bez regresu)
Forma faktoringu, w której to faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Przedsiębiorca otrzymuje pieniądze i nie ponosi odpowiedzialności, jeśli klient nie zapłaci.
🔁 Faktoring niepełny (z regresem)
Faktor wypłaca środki z faktury, ale w przypadku braku płatności przez odbiorcę, przedsiębiorca musi je zwrócić. Usługa ta jest zazwyczaj tańsza niż faktoring pełny.
🔒 Faktoring cichy
Usługa, w której kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Przydatna w sytuacjach, gdy przedsiębiorca nie chce ujawniać, że korzysta z faktoringu.
🛍️ Faktoring odwrotny
Nietypowa forma faktoringu, w której faktor finansuje zakupy przedsiębiorcy, opłacając jego dostawców. Firma następnie rozlicza się z faktorem.
💸 Pojęcia finansowe i rozliczeniowe w faktoringu
💰 Limit faktoringowy
Maksymalna kwota finansowania, jaką faktor przyznaje przedsiębiorcy. Może być odnawialny i uzależniony od wartości wystawianych faktur oraz zdolności kontrahentów.
📆 Termin płatności faktury
Okres, w którym kontrahent powinien zapłacić fakturę (np. 30, 45, 60 dni). Faktoring dotyczy wyłącznie nieprzeterminowanych faktur.
📈 Prowizja faktoringowa
Opłata pobierana przez faktora za wykup i obsługę faktury. Zazwyczaj wyrażona jako procent od wartości faktury – np. 1–3%.
🧾 Cesja wierzytelności
Formalne przeniesienie prawa do należności z faktury na firmę faktoringową. To warunek konieczny, by faktor mógł egzekwować zapłatę od kontrahenta.
📋 Zgłoszenie faktury do faktoringu
Proces przesyłania faktury do faktora – może być manualny (np. w PDF) lub zautomatyzowany przez platformę online.
🔍 Słownik przydatny przy wyborze oferty faktoringowej
📊 Monitoring należności
Usługa polegająca na kontrolowaniu terminów płatności przez faktora. Pomaga w bieżącym zarządzaniu finansami i kontaktach z kontrahentami.
👥 Weryfikacja kontrahenta
Ocena wypłacalności klienta dokonana przez faktora – często przed przyjęciem faktury do finansowania. Zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
🔄 Umowa ramowa faktoringowa
Dokument określający ogólne warunki współpracy pomiędzy faktorantem a faktorem – m.in. limity, koszty, typ faktoringu i zakres usług.
📌 Podsumowanie – po co Ci słownik pojęć faktoringowych?
Zrozumienie podstawowych pojęć faktoringowych to klucz do świadomego korzystania z tej usługi. Dzięki temu łatwiej porównasz oferty firm faktoringowych, zrozumiesz zapisy w umowie i unikniesz nieporozumień, ukrytych kosztów czy ryzyk.
Porównaj faktoring na gdziefaktoring.pl
s napisał:
Świetny artykuł dla początkujący z faktoringiem