FAQ o faktoringu – odpowiedzi na najczęstsze pytania klientów
Faktoring to usługa finansowa, która zyskuje na popularności wśród polskich przedsiębiorców. Mimo rosnącego zainteresowania, wielu właścicieli firm nadal ma pytania i wątpliwości związane z tym, jak działa faktoring, kto może z niego skorzystać i czy jest to opłacalne rozwiązanie. W tym artykule zebraliśmy najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu – wraz z jasnymi i konkretnymi odpowiedziami.
Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na tym, że firma faktoringowa (faktor) wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności. W zamian przedsiębiorca otrzymuje środki finansowe niemal natychmiast – zazwyczaj w ciągu 24–48 godzin.
Jak działa faktoring?
-
Przedsiębiorca wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności.
-
Przekazuje ją firmie faktoringowej.
-
Faktor wypłaca przedsiębiorcy ustaloną część wartości faktury.
-
Kontrahent reguluje płatność bezpośrednio na konto faktora.
-
Po otrzymaniu płatności, faktor rozlicza się z pozostałą kwotą (jeśli dotyczy).
Jakie są rodzaje faktoringu?
-
Faktoring pełny (bez regresu) – faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
-
Faktoring niepełny (z regresem) – przedsiębiorca odpowiada za zapłatę, jeśli kontrahent nie ureguluje należności.
-
Faktoring cichy – kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności.
-
Faktoring odwrotny – dotyczy finansowania zakupów, nie sprzedaży.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Z faktoringu mogą korzystać firmy prowadzące działalność B2B, które:
-
wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności,
-
współpracują z innymi firmami (nie z osobami fizycznymi),
-
chcą poprawić płynność finansową i unikać zatorów płatniczych.
Czy faktoring jest tylko dla dużych firm?
Nie. Coraz więcej mikrofirm, jednoosobowych działalności gospodarczych i freelancerów korzysta z faktoringu, szczególnie w formie online lub tzw. faktoringu pojedynczych faktur.
Ile kosztuje faktoring?
Koszt faktoringu zależy od:
-
wartości faktury,
-
długości terminu płatności,
-
rodzaju faktoringu (pełny, niepełny, cichy),
-
liczby finansowanych faktur.
Standardowa prowizja wynosi od 1% do 4% wartości faktury. Dodatkowe koszty mogą obejmować opłatę administracyjną lub abonament miesięczny.
Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową?
Nie, faktoring nie jest kredytem, więc nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową firmy. Wręcz przeciwnie – poprawia płynność finansową, co może być korzystne w oczach banków.
Jak szybko otrzymam pieniądze z faktury?
Większość firm faktoringowych wypłaca środki w ciągu 24 do 48 godzin od momentu przesłania faktury i pozytywnej weryfikacji kontrahenta.
Czy kontrahent musi się zgodzić na faktoring?
W przypadku faktoringu jawnego – kontrahent jest informowany o cesji i powinien zaakceptować zmianę rachunku do przelewu. Przy faktoringu cichym nie musi wiedzieć o korzystaniu z usługi.
Co się stanie, jeśli kontrahent nie zapłaci?
-
W faktoringu pełnym – ryzyko bierze na siebie faktor.
-
W faktoringu niepełnym – przedsiębiorca może być zobowiązany do zwrotu środków (regres).
Dlatego ważne jest, aby dopasować typ faktoringu do profilu klientów i poziomu ryzyka.
Czy można sfinansować tylko jedną fakturę?
Tak, wiele firm oferuje tzw. faktoring pojedynczy, który pozwala na finansowanie wybranej faktury bez podpisywania długoterminowej umowy.
Podsumowanie
Faktoring to elastyczne i coraz bardziej dostępne rozwiązanie dla firm, które chcą skrócić czas oczekiwania na płatność faktur. Dzięki różnorodnym formom i uproszczonej obsłudze online, korzystają z niego już nie tylko duże przedsiębiorstwa, ale również małe firmy, startupy i freelancerzy.
Kluczem do sukcesu jest świadome dobranie rodzaju faktoringu do potrzeb i skorzystanie z wiarygodnej porównywarki, takiej jak gdziefaktoring.pl.
s napisał:
Świetny artykuł, na wiele pytań nie znałem dokładnie odpowiedzi