5 najczęstszych błędów przy korzystaniu z faktoringu – i jak ich unikać
Faktoring to jedno z najskuteczniejszych narzędzi poprawy płynności finansowej w firmie. Pozwala szybko odzyskać środki z faktur z odroczonym terminem płatności, nie obciążając zdolności kredytowej. Ale jak każda usługa finansowa, faktoring wymaga świadomego podejścia. W przeciwnym razie – zamiast pomóc – może przynieść więcej problemów niż korzyści.
Poznaj 5 najczęstszych błędów, jakie popełniają przedsiębiorcy korzystający z faktoringu, i dowiedz się, jak ich uniknąć.
1. Brak analizy umowy faktoringowej
Błąd: Przedsiębiorcy często podpisują umowę faktoringową bez dokładnego zapoznania się z jej warunkami. Pomijają zapisy dotyczące prowizji, opłat dodatkowych, limitów, kar umownych czy odpowiedzialności za niewypłacalność kontrahenta.
Jak tego uniknąć:
Zanim podpiszesz umowę, przeanalizuj ją dokładnie – najlepiej z pomocą doradcy finansowego lub prawnika. Upewnij się, że znasz warunki wypowiedzenia, terminy rozliczeń i zasady regresu (czyli kto ponosi ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta).
2. Wybór niewłaściwego typu faktoringu
Błąd: Firmy często wybierają faktoring tylko ze względu na niższą cenę, nie zwracając uwagi na różnice między faktoringiem pełnym, niepełnym, odwrotnym czy cichym. W efekcie mogą narazić się na dodatkowe ryzyka – np. konieczność zwrotu środków w przypadku braku płatności przez klienta.
Jak tego uniknąć:
Dobierz rodzaj faktoringu do profilu swojej działalności i kontrahentów. Jeśli współpracujesz z nowymi lub niestabilnymi firmami, bezpieczniejszy może być faktoring pełny (bez regresu). Jeśli Twoi klienci są wiarygodni, tańszą opcją może być faktoring z regresem.
3. Brak kontroli kosztów
Błąd: Niektórzy przedsiębiorcy skupiają się wyłącznie na prowizji faktora, zapominając o innych opłatach – takich jak opłaty administracyjne, za wcześniejsze zakończenie umowy, przekroczenie limitu lub windykację.
Jak tego uniknąć:
Zawsze pytaj o pełny koszt usługi, a nie tylko o podstawową prowizję. Porównuj oferty kilku firm faktoringowych i analizuj koszty w skali miesiąca oraz roku – tylko wtedy dowiesz się, czy faktoring naprawdę się opłaca.
4. Brak weryfikacji kontrahentów
Błąd: Przedsiębiorcy często przesyłają do faktoringu faktury wystawione kontrahentom, którzy mają problemy finansowe lub opóźniają płatności. To może prowadzić do regresu i konieczności zwrotu środków.
Jak tego uniknąć:
Zanim zgłosisz fakturę do faktoringu, upewnij się, że Twój klient jest wiarygodny i wypłacalny. Wielu faktorów oferuje darmową lub płatną weryfikację kontrahenta – skorzystaj z tego narzędzia, by uniknąć ryzyka.
5. Nieprawidłowe zgłoszenia faktur
Błąd: Przesyłanie niekompletnych lub błędnie wystawionych faktur może opóźniać wypłatę środków i zaburzać płynność finansową. Problem pojawia się też wtedy, gdy firma nie przestrzega terminów zgłaszania faktur określonych w umowie.
Jak tego uniknąć:
Zadbaj o poprawność formalną faktur i trzymaj się ustalonych zasad współpracy z faktorem. Warto przeszkolić pracowników działu księgowości lub sprzedaży w zakresie obsługi faktoringu, by cały proces przebiegał sprawnie.
Podsumowanie
Faktoring to wartościowe wsparcie dla firm w utrzymaniu płynności finansowej. Jednak jak każda usługa, wymaga świadomego zarządzania. Unikanie typowych błędów – takich jak podpisywanie niekorzystnych umów, wybór niewłaściwego typu faktoringu czy brak kontroli kosztów – pozwoli Ci w pełni wykorzystać jego potencjał bez zbędnego ryzyka.
Janek napisał:
Świetny artykuł