Faktoring dla małych firm i freelancerów – czy się opłaca?

Faktoring wielu osobom kojarzy się z dużymi firmami, które wystawiają dziesiątki faktur miesięcznie i mają wieloosobowe działy finansowe. Tymczasem ta forma finansowania coraz częściej trafia w ręce małych przedsiębiorców, jednoosobowych działalności gospodarczych, a nawet freelancerów. Czy to się opłaca? Sprawdźmy.

Czym jest faktoring – w pigułce

Faktoring to usługa, która pozwala przedsiębiorcy otrzymać pieniądze za wystawioną fakturę od razu, bez czekania na zapłatę od klienta. W praktyce oznacza to, że zamiast 30, 60 czy 90 dni oczekiwania – środki trafiają na Twoje konto nawet tego samego dnia.

Za tę wygodę płacisz prowizję (zazwyczaj kilka procent), ale zyskujesz płynność i bezpieczeństwo finansowe.

Dlaczego faktoring może być atrakcyjny dla małych firm i freelancerów?

 1. Szybszy dostęp do gotówki

W małej firmie każdy dzień opóźnienia płatności może oznaczać problemy z ZUS-em, podatkami czy zakupem materiałów. Faktoring daje oddech i pozwala normalnie działać, nawet jeśli klient opóźnia przelew.

2. Brak potrzeby zdolności kredytowej

Faktoring nie działa jak kredyt – nie musisz przechodzić skomplikowanej weryfikacji finansowej. Dla wielu mikroprzedsiębiorców to jedyna realna opcja uzyskania finansowania.

3. Ochrona przed zatorami płatniczymi

Zatory płatnicze to plaga w polskim biznesie. Jeśli Twój klient nie zapłaci, a korzystasz z faktoringu pełnego (bez regresu) – to nie Ty ponosisz ryzyko.

4. Możliwość rozwoju bez zadłużania się

Zamiast brać kredyt na rozwój, możesz sfinansować bieżące projekty z własnych faktur. Im więcej faktur, tym większy dostępny limit faktoringowy.

Czy freelancer może skorzystać z faktoringu?

Tak – pod warunkiem, że wystawia faktury VAT innym firmom (B2B) i posiada zarejestrowaną działalność gospodarczą. Faktoring świetnie sprawdza się np. u:

• grafików i programistów IT,

• tłumaczy i copywriterów,

• specjalistów e-commerce,

• doradców i konsultantów.

Ważne, by faktury nie były przeterminowane i dotyczyły realnych usług zakończonych lub już wykonanych.

Ile to kosztuje?

Koszt faktoringu zależy m.in. od:

• wysokości faktury,

• czasu płatności,

• formy faktoringu (pełny, z regresem, cichy),

• liczby faktur w miesiącu.

Średni koszt to od 1% do 4% wartości faktury. W przypadku mniejszych kwot mogą dochodzić opłaty stałe lub abonamentowe (np. 49–99 zł miesięcznie).

Powiązane wpisy:

Jakie są koszty faktoringu ? Faktoring dla transportu (Faktoring Transportowy) Faktoring dla Freelancerów: doskonałe rozwiązanie finansowe dla niezależnych profesjonalistów Przepisy prawne dotyczące faktoringu w Polsce: Co warto wiedzieć? 5 najczęstszych błędów przy korzystaniu z faktoringu – i jak ich unikać